儿科整合医疗保险产品的三个关键！！

从外表下去看，用户购置儿科整合医疗保险产品并取得优质私立儿科效劳是一件十分划算的事情，门诊上效劳有了保证，均次价钱也可以取得折扣。这也正是保险公司设计这类整合医疗产品的预期。但是，产品并没有取得井喷，面前缘由是产品设计方疏忽了整合医疗实质中十分关键的3点。

首先，产品设计方疏忽了窄网络的本质。儿科整合医疗选择一家或几家外地的私立儿科效劳方，目的是为了控费和严密协作，但这一整合方法有两个难点。第一，窄网络虽然是整合医疗的次要方式，在美国也是经过增加效劳方的数量来加深协作力度，取得更低的效劳方价钱折扣，集中客流量。但窄网络在美国依然掩盖了某一地域的多家机构，而不是只要一家机构。在中国，分明的区别是窄网络窄到只要一家或两家机构，用户选择面大大变小，会分明影响到产品的灵敏性，添加保险产品销售的难度。

第二个成绩是窄网络的做法对效劳方的吸引力在于可以更集中地带来客源，而客源量则取决于保险公司产品在市场上的影响力，客户认知力度以及保险的客户根底。比方美国的Medicare Advantage，就是由商业保险运营的，在政府的根本Medicare之上的一种商业保险产品，其中大局部是窄网络的整合医疗产品，这种产品是一种认知度很高的补充产品，曾经有十分强的客户基数。而中国的儿科保险产品自身缺乏用户客户量的基数，对效劳方来说，保险不能为其带量。而反过去，高端私立医疗机构也异样客源无限，不能为高端保险带量。

其次，产品设计方在树立产品销售预期的时分疏忽了用户对运用私立儿科效劳的心思预期。第一，从Latitude Health的调研数据来看，用户对公立医院儿科VIP的认可水平依然高于中高端私立儿科。在2018年LH停止的有912名用户参与的儿科效劳和保证调研中，43%的用户表示他们最想去公立医院VIP部门看儿科，33%最希望中高端私立医疗机构，其他则表示只需公立医院普通门诊就可以。这批用户以北上广用户为主，接近七成有本科及以上学历。

第二，在常常需求运用儿科效劳的用户中，的确有一局部人情愿购置年卡或相似年卡的方式来取得更低的均次效劳费用。这也是设计方所依赖的一个预期，但其疏忽的一点是，对医疗效劳的消费不同于普通消费，普通消费可以经过打折的方式来增进消费次数，比方低价会让用户多买一件衣服，或许囤积反季的衣服。但医疗效劳是一种按需消费，只要在需求发生的时分才去运用，提早购置打折方式来预备好将来的医疗效劳消费的用户，大局部是明白有高频率需求的用户，而这局部用户在儿科上并不占少数。假如依赖这类用户来开展，数量增长会十分无限。

最初，儿科整合医疗产品的设计方高估了这种方式下控制费用的无效性。一方面，由于这类保险产品仍没有用户数量上的根底，为效劳方带来客源的数量仍无限，在这样的根底上，效劳方很难真正有动力去帮保险公司省钱。另一方面，从美国整合医疗形式中，效劳方和保险公司协作的理论来看，就算会谈好一个价钱，效劳方仍有方法躲避后续的费用控制措施对本人的不利，比方将那些破费会超越其和保险公司会谈好的价钱的用户转诊到其他中央去，而在中国的儿科整合医疗形式中，则是将超越统包价钱的用户转到公立医院去，这样做虽然对保险公司来说，费用没有添加，但对用户来说，其效劳的体验完全得到了，对用户留存是很不利的。

在儿科整合医疗范畴，产品设计方在设计产品构造和效劳方式的时分，只看到整合医疗的外表特征，而疏忽了很多深化的实质，比方窄网络究竟有多窄，保险产品方和效劳方的用户量是整合的根底等等。

因而，一个新产品和一个新的效劳方式进入市场的时分，设计者不能只看到这种效劳形式的外表特征，而必需从其实质来评价这种方式能否能够取得无效增长。